将来に備えて投資をしたいけれど、「FX」はなんとなく怖くて始められない、という人もいるのではないでしょうか。そういう人におすすめなのが「積立FX」です。
積立FXは、ローリスクな投資方法で、面倒なトレードの手間も必要ありません。
積立FXは、短い期間で一気に稼ぐというより、長い時間をかけてじっくりと投資したい人に向いています。
この記事では、積立FXとはどんなものなのかと、どんなメリットと注意すべき点があるのかを説明していきます。また、積立FXを始めるのにおすすめの証券会社も紹介します。
目次
「積立FX」は、あらかじめ決めておいた設定に従って、「自動的」にトレードをしていくシステムです。自分で取引をする必要がないため、ずっと為替レートを監視する必要もなく、手軽にFX投資を行えます。
積立FXには、次のような条件があり、それぞれの条件について自分の好きなものを選択していきます。
積立FXで設定する条件では、積立FXの設定について、詳しく見ていきましょう。
普通のFXと同様に、積立FXでも「通貨ペア」を選びます。一度設定すると、変更するまでは毎回同じ通貨を自動的に買い続けることになります。
ただし積立FXは、通常のFXよりも選べる通貨ペアの数が少なくなっています。
FXで選べる通貨ペアは、一般的な証券会社で20種類から30種類程度で、通貨ペア数を売りにしている証券会社なら100種類もの通貨ペアから選べることもあります。しかし積立FXで選べる通貨ペアは、「10種類」程度です。
積立FXで、どの程度の頻度で買いを入れるかを設定します。一般的に、次の3つのタイプから1つを選択します。
積立FXの購入頻度「日に1回購入」は、毎日決まった時間に通貨を買っていきます。ただし、購入するのは「営業日」のみです。外国為替市場は、1年に240日程度営業していますから、毎月の購入回数は20回程度となります。
「週に1回購入」は、決まった曜日に毎週通貨を買っていきます。「月に1回購入」は、決まった日にちに毎月通貨を買っていきます。どちらの場合も、購入日が休業日だった時は、翌営業日の購入になります。
積立FXの場合、1ヶ月にいくらFXに使うかを設定します。設定したら、その金額だけ毎月通貨が自動的に購入されていきます。
ただし、通常のFXと同じく通貨の購入には「証拠金」が必要ですし、「証拠金維持率」が一定値を下回ると、通貨の購入は行なわれません。
そしてさらに証拠金維持率が低下すると、証券会社に「ロスカット」されて、ポジションが強制決済されてしまいます。
実際に選べるレバレッジは、どの通貨ペアで購入するのかと、どの証券会社の積立FXを使うのかによって変わってきます。
積立FXでもロスカットはありえると書きましたが、積立FXは低レバレッジでの投資ですので、そこまで証拠金維持率が低くなる可能性は低めだと言えます。
レバレッジとは「てこの原理」の意味でありFXの大きな特徴の1つです。仮に口座の運用資金が100万円であれば、最大で2500万円分の取引をすることができます。
「FXのレバレッジとは」何か詳細にまとめた記事もございます。気になる方はチェックしましょう！
積立FXは、「金利の安い円」で「金利が高い他国の通貨」を買うシステムです。そのため、基本的には、購入した通貨による「スワップポイント」が溜まっていきます。
そして証券会社の中には、溜まったスワップポイントを、そのまま再投資にまわせるようにしているところもあります。そうした証券会社の場合は、溜まったスワップポイントを投資に回すかどうか選択できます。
「FXスワップポイント」何か詳細にまとめた記事もございます。気になる方はチェックしましょう！積立FXには、次のような4つのメリットがあります。
積立FXのメリットでは、それぞれメリットについて詳しく説明していきます。
普通のFXは、ポジションを取る時もポジションを解消する時も、自分でタイミングを選ばなくてはいけません。そのため、常時「為替レート」を見ておかなければいけませんし、「経済ニュース」のチェックも不可欠です。
しかし積立FXなら、最初に「購入通貨」「購入金額」「購入間隔」「レバレッジの倍率」を設定してしまえば、後は放置しておけば自動で購入が行なわれます。
積立FXは時間も手間もかからない投資ですので、仕事が忙しい人でも問題なく行うことができます。
積立FXは外国の通貨を日本円で買う、というものですので「外貨普通預金」とよく似ています。
外貨普通預金よりも積立FXの方が危険なんじゃないの、と思っている人がいるかもしれませんが、それは誤解です。
レバレッジ1倍で積立FXをやれば、外貨普通預金と損益は変わりません。
外貨預金の場合また外貨普通預金は、利用時に「手数料」がかかります。積立FXは手数料が「無料」です。スプレッドが積立FXの手数料だと言えなくもありませんが、外貨普通預金の手数料よりも少ない費用しかかかりません。
積立FXの場合積立FXは、「金利」でも有利です。同じ期間、同じ外貨を持っていた場合、外貨普通預金よりも積立FXの方が「利回り」が良くなるのが普通です。
投資方法の1つに、「ドルコスト平均法」と呼ばれるものがあります。これは1度に金融商品の購入を行なわず、「同じ金額」で「複数回」に分けて購入していくというものです。積立FXは、まさにドルコスト平均法による購入を行うものです。
ドルコスト平均法
同じ金額で購入するため、購入するものが安い時には多く買われ、高い時には少なく買われます。その結果、対象の購入金額が平均化されます。
たとえば、毎回1,000円ずつドルを買うとします。この場合、1ドル200円といった円安の時には、1回で5ドルを手に入れることになります。1ドル50円といった円高の時には、1回で20ドルを手に入れることになります。
このように積立FXでは、自分に有利な相場のときほど通貨を買う量が増えるため、高値で大量にポジションを使ってしまうという危険性を減らせます。
通常のFXもそうですが、積立FXも「信託保全」が法律で義務付けられています。信託保全とは、顧客からあずかった証拠金を、証券会社が自分の資産に組み込まず、「信託銀行」などに預けて顧客の資産の安全性を保障するシステムです。
この制度があるため、仮に証券会社が倒産してしまっても、投資家の資産は守られます。また、信託銀行が倒産した場合でも同様に投資家の資産は守られます。
このように、自分の売買と関係ないところで損失を負わなくて済むのが、積立FXの優れているところです。
ちなみに、外貨普通預金の場合、銀行が倒産してしまうと、預けている資産も失われてしまいます。日本円なら銀行の倒産時でも、「ペイオフ」によって1,000万円まで保障されますが、外貨普通預金はペイオフの適用範囲外です。積立FXには、次のような注意点があります。
積立FXの注意点では、それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。
FXは、為替相場の「トレンド」がどっちに向いていても儲けられる可能性があります。
たとえば、円高トレンドが続くと思うなら、米ドル/円などで売りポジションを取れますし、円安トレンドが続くと思ったら、米ドル/円などで買いポジションを取れば為替差益を狙えます。
しかし積立FXの場合は、円による外国通貨買いしか選べませんので、円高トレンドが続くと含み損が増えていってしまいます。
積立FXはドルコスト平均法に則った投資です。しかしドルコスト平均法は、上下に波がある相場には有効ですが、一方的な「ダウントレンド」が続いている相場では力を発揮しません。
積立FXは最大でもレバレッジ3倍までしか使えないため、ロスカットの危険性が低い投資方法です。しかしリスクが小さい分、得られるリターンも少なくなっています。
FXなら1年で資金が倍になった、というのはありふれた話ですが、積立FXでそういった大きな利益が出る可能性は非常に低くなっています。
あくまで積立FXは、銀行の積立貯金よりは利回りが良い商品、という程度の認識をすべきであり、大儲けを期待してはいけません。
積立FXは、為替差益によって儲けるというより、「スワップポイント」を積み重ねてちょっとずつ利益を得るという方向性の投資方法です。
なぜなら積立FXは、買いを入れるタイミングが一定で、「経済指標」や「経済ニュース」などを一切考慮しないからです。このような買い方で、短期間に儲けを出すのは非常に困難です。
その代わり、円と外貨との金利差によるスワップポイントを毎日貰えます。一般的にスワップポイントは、銀行の利息よりも利回りが良いので、長期的に見れば大きな利益を見込めます。
実際に、各証券会社は、積立FXで選べる通貨ペアに「ユーロ/円」を入れていません。メジャー通貨であるユーロが入っていないのは、ユーロの金利が安く、スワップポイントによる儲けが期待できないからだと考えられます。積立FXは、毎月一定額の買いを入れるシステムです。つまりほっておくと、毎月どんどん「証拠金維持率」が低下していくということになります。
証拠金維持率が一定値より下がると購入が止まってしまいますし、最悪の場合「ロスカット」をくらうこともありえます。
これを防ぐためには、毎月資金を投入するか、十分な資金をあらかじめ入れておくか、ともかく毎月の買いによって証拠金維持率が下がりすぎないように管理しておく必要があります。
積立FXをやる場合は、次のようなことに注意しておくと失敗の可能性を低くすることができます。
では、積立FXの3つのコツについて詳しく説明していきます。
※政策金利は2021年2月時点のものです
積立FXは短期売買で利益を出す投資方法ではありませんので、保有しているだけで儲けが増えていく「スワップポイント」の大きさが大事なポイントになります。スワップポイントが高いのは、政策金利の高い次のような国の通貨です。
スワップポイントが高い通貨ただしこれらの通貨には、それぞれ弱点もあります。
ここ10年、「トルコリラ」と「南アフリカランド」は、円に対して「ダウントレンド」が続いています。もう底をうったという判断で買いに入るのは有りですが、今後もダウントレンドが続いてしまうと、為替差損が発生するリスクがあります。
メキシコペソ/円は10年間で見ると横ばい傾向ですが、5年ほど前からダウントレンドに入っています。ここ1年はアップトレンドに入っていますが、今買いを入れるのは少し危険かもしれません。
「中国人民元」は、ここ10年、円に対して緩やかなアップトレンドにあります。為替差益も期待できるため、狙い目の通貨ではありますが、「地政学的なリスク」が不安点です。
高スワップ通貨は、ある程度のリスクも含んでいますので、リターンを減らし、ドル/円などの安定性の高い通貨を持つのも手です。
積立FXでもレバレッジは掛けられますが、慣れてくるまではレバレッジをかけず、証拠金維持率を高く保つことをおすすめします。
レバレッジ1倍の範囲なら、外貨普通預金と損益は変わらないため(手数料などを考えるとやや有利)、大きな損失を追うリスクを減らせます。
また、毎月の購入金額にふさわしい資金を常に口座に入れておきましょう。最初に資金を入れたから大丈夫だろう、と安心して長期間放置していると、毎月の購入によって証拠金維持率が下がっている危険性があります。
積立FXは、大きなリターンを狙う金融商品ではありません。どちらかと言うと、銀行預金のように少ない利益を長期間に渡って、少しずつ積み重ねていくものです。
また積立FXの大きな価値は、「円安」の時に強いということにあります。銀行預金にしろ株式にしろ、すべての資産を日本円で保有していると、円安になった時に大きく損をしてしまいます。その点、資産の一部を積立FXによって外貨に変えておけば、円安時に大きな利益を上げられます。もちろん、余剰資産のすべてを積立FXに振り分けてしまったら、リスク分散になりません。あくまで資産の一部だけを積立FXに振り分けるのがコツです。
積立FXのサービスを提供している会社で特におすすめな会社は次の2社です。それぞれの証券会社の積立FXの特長について見ていきましょう。
高水準のスワップポイント！100円から出来る「らくらくFX積立」
基本情報| 通貨 | 米ドル/円 豪ドル/円 ポンド/円 NZドル/円 カナダ/円 南アランド/円 トルコ/円 人民元/円 メキシコペソ/円 露ルーブル/円 |
|---|---|
| 購入額 | 外貨：1通貨単位 円貨：100円以上1円単位（最低1通貨相当） |
| 購入頻度 | 毎日、毎週、毎月 |
| レバレッジ | 1倍、2倍、3倍 |
| 信託保全 | 会社が破たんした場合でも資産は区分管理により保全されます |
為替どっとコムでは、すべての通貨ペアでレバレッジを3倍にできます。SBI FXトレードなどでは、一部の通貨はレバレッジを2倍にまでしかできません。
レバレッジを上げるとリスクも上がりますが、大きな利益を得られる可能性も高まります。
また、1通貨単位から外国通貨の購入ができます。たとえば、ドル/円ならレバレッジをかけなくても100円ぐらいあれば購入できるわけです。そのため、リスク分散を考えた少額投資にも向いているため、為替どっとコムの評判は良いです。
「らくらくFX積立」の注文画面為替どっとコムであればスマートフォンでも簡単に定期買付注文が可能です。また、入金・出金まで対応可能です。
「らくらくFX積立」の成績確認画面損益状況や資産推移もグラフでわかりやすく確認することができます。
FX積立シミュレーター為替どっとコムでは「FX積立シミュレーター」サービスも提供しています。100円を毎週10年間、トルコリラ/円を積み立てた場合のシュミレーション結果（レバレッジ3倍）です。
為替どっとコムにはさまざまなサービスがあります。気になる方はチェックしてみましょう！
SBIグループで安心！1通貨（約5円）から取引可能
SBI FXトレードの特長基本情報| 通貨 | 米ドル/円ポンド/円豪ドル/円NZドル/円カナダ/円人民元/円南アランド/円トルコ/円香港ドル/円 |
|---|---|
| 購入額 | 1通貨から取引可能 |
| 購入頻度 | 毎日、毎週、毎月 |
| レバレッジ | レバレッジ1～3倍：米ドル、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドルレバレッジ1～2倍：人民元、南アフリカランド、トルコリラ、香港ドル |
| 信託保全 | 会社が破綻した場合でもお客さまの資産を保全する仕組み |
SBI FXトレードは、積立FXで選べる通貨ペアが9種類と外為どっとコムよりも1種類少なくなっています。しかし外為どっとコムでは扱っていない、「香港ドル」を購入できるため、一方的に不利だというわけではありません。
スワップポイントの用途を選べるSBI FXトレードは貯まったスワップポイントの使い道が選択できるという嬉しい機能があります。「そのまま貯める」「投資に使う」「現金として下ろす」という3つから、自分に合った利用方法でスワップポイントを活用できます。
貯まったスワップポイントを再投資する選択をすると有利に運用することが期待できます。
このような機能があるため「SBI FXトレードの評判」は良く、多くの方に支持されています。
自動入金サービス入金を予め設定すると銀行口座（住信SBIネット銀行）から積立FX口座に毎月自動で入金してくれるといったサービスもあります。
振り込み手数料も掛かりませんし、振り込み忘れや手間が解消される便利なサービスです。
SBI FXトレードについてもっと詳しく知りたい方は公式サイトをチェックしましょう！
＼1通貨から取引可能！／他のFX会社も詳しく知りたい！
実は積立FX以外にも興味がある！
と思った方の為に、FX会社を独自の視点でランキングにさせていただきました。会社選びに迷っている方は、一度ご覧いただき参考にしてください！
「【FX口座】おすすめ比較ランキング！2位は「GMOクリック証券」1位は？」積立FXはリスクを抑えた長期投資をしたい方におすすめです。
「積立FX」は、毎月決まった金額ずつ、「外国通貨」を「円」で買っていく金融サービスです。通常のFXと違って、売りから入ることはできません。どちらかと言うと、「外貨普通預金」に近い性質の金融商品だと考えてください。
積立FXは、1通貨単位から外国通貨の購入ができますし、レバレッジも最大3倍までしか掛けられません。そのため、無茶な買付設定をしない限りは、ロスカットになる危険性は低い投資方法だと言えます。
しかし積立FXは、リスクが低い分だけ、リターンも少なくなります。普通のFXのように、短期間で大儲けできる可能性は非常に低くなっています。
